세제혜택 투자 상품 ISA중개형 계좌 개설, 하나증권 이벤트 주의사항

1. 요즘 여기저기 증권사에서 ISA계좌에 대한 이벤트나 광고가 많아서 눈여겨 보다가 나도 더 늦지 않게 개설했다. 그런데 증권사별로 이벤트가 있는데 일부 증권사는 추첨해서 혜택을 주지만 하나증권은 최대 4만원이라는 혜택을 개설하고 계좌유지만 해도 주는 것이다. (하나증권 광고받은거 아닙니다.. 광고 받을 능력이 안됨 ㅋ) 모든 증권사를 비교해본 것은 아니지만 유독 이 조건이 괜찮은거 같아서 20영업일 계좌개설 제한이 풀리자마자 개설했다(지난달에 다른 증권사 계좌를 또 만들었기 때문).

2. 하나증권 중개형 ISA통장 개설 이벤트

• 기간: 2024년 6월 20(목) ~ 9월30일(월)
• 대상: 이벤트 화면을 통해 하나증권 중개형 ISA계좌를 처음 개설한 손님
• 하나증권 계좌를 기존에 가지고 있어도 중개형 ISA계좌가 없는 사람 개설 가능(내가 해당되는 경우였다. 이미 계좌가 있지만 개설했음)

3. 요즘 중개형 ISA계좌에서 국내상장 미국배당 ETF에 투자하는 것과 관련한 포스팅을 자주 보고 하다보니까 나도 꼭 하나 만들어야겠다고 생각했다. 그냥 일반 계좌에서 현재 미국배당 ETF를 가지고 있는데 배당을 받아도 배당소득에 대한 15.4%에 대한 세금이 부과된다. 현재는 주식수가 적어서 크게 체감이 안되지만 배당소득이 커질수록 부과되는 세금의 부담은 점점 커질 것이다. 
 

• ISA 중개형 일반형은 수익과 손실을 합산하여 순수익만 과세 최대 200만원까지 비과세이고 초과분은 9.9%만 과세된다.

4. 중개형 ISA 통장으로 투자할 수 있는 상품: 

• 국내상장주식
• 펀드, ELS, ETF, RP
• 국내채권
• (해외주식 거래 불가능)

우리가 일반적으로 주식계좌에서 할 수 있는 거래를 할 수 있는 것이다. 다만, 해외주식 거래는 불가능하다. 그래서 중개형 ISA 통장에서는 국내 상장된 미국주식ETF등을 매매한다. 직접투자가 아닌 간접투자를 할 수 있는 것이다. 미국주식 간접투자도 하고 배당수익도 얻고 세제혜택도 누릴 수 있는 것이다. 
 
5. 중개형 ISA 통장으로는 금융투자소득 시행 이후에도 국내주식 매매차익에 대해 전액 비과세 적용을 받을 수 있다. 
 

6. 중개형 ISA 특징:

• 만19세 이상 누구나 1인 1계좌 개설 가능 (단, 직전 3년간 금융소득종합과세 1회 이상 대상자는 제외)
• 의무보유기간 3년: 3년 경과시 해지가능 (납입 원금 합계액 한도 내에서 인출 가능)
• 가입기간 한도 (납입한도: 연2천만원, 최대 1억원) 내에서 언제든지 이월가능

7. 하나증권 중개형 ISA 통장 개설 이벤트 상세내용:

• 중개형 ISA 계좌 개설 시 투자지원금 1만5천원
• 국내주식 매수쿠폰 1만원 (계좌개설 즉시 1만원 쿠폰 문자 발송)
• 이벤트 종료일 (9월 30일)까지 유지시 투자지원금 1만5천원 
• 거래수수료 평생우대 (상세내용은 위 이미지 참고)

 

 
8. 중개형 ISA 통장 하나증권 개설(비대면 계좌) 시 주의사항: 
중개형 ISA 계좌는 일반형과 서민형으로 나눠지는데 비과세 혜택 금액 범위가 다르다. 일반형은 200만원, 서민형은 400만원. 보통은 ISA중개형 계좌를 개설하고 소득확인증명서(홈택스 발급 가능)를 발급해서 팩스로 제출하면 서민형으로 전환할 수 있다고 알고 하나증권에서 비대면 개설 후에 고객센터 전화해서 문의하니까.. 하나증권은 선개설 후변경은 안된다고 안내했다. 지점에서 직접 개설한 경우에는 그 시점에 서류를 제출해서 서민형으로 개설할 수 있지만 비대면 ISA 중개형 계좌 개설 이후에는 내년도에 자동으로 산정하여 일반형/서민형 중에서 정해진다고 한다.
 
하나증권 이벤트 혜택 받은걸로 만족해야할듯.. 
 
 
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